【アメリカ】クレカ保有者は必見。最初に知るべき支払いの仕組み

この記事ではアメリカのクレジットカードの支払いサイクルをご紹介します。
一度支払い口座を登録すれば、ほったらかしの日本のクレカとは少し違います！

アメリカのクレカの支払いサイクルを正しく理解して、強固な財政管理に役立ててください

支払いサイクルについて

アメリカでクレジットカードを持つなら、支払いサイクル(Billing Cycle)だけ理解すればOK！

支払いサイクルのイメージを図にまとめました！
支払いサイクル中に使用した合計金額を支払い期限までに支払いましょう！

支払いサイクルのステップ

クレジットカード使用時の各ステップをまとめます。

とにかく締め切りまでに請求額を全額払うことをお勧めします。
こまめに請求額と請求日は確認すること。

サンプル：クレジットカードバランス(AMEX)

全ての支払いの履歴はクレジットヒストリーに記録されます。
自分と家族の未来のためにも責任を持って支払い管理をしましょう。

クレジットスコアに特に影響する項目

クレジットカードの使用状況や支払い履歴はクレジットスコア（個人の信用情報）に大きく左右されます。

クレジット利用率は25%以下に抑えること

まず一つ目はクレジットカードの使用率は25%以下に抑えましょう！

必ず自分の上限額を確認して、利用率は25%以下に抑えることが望ましいです。
もしオーバーしている場合は請求書(Statement)がクローズするために支払うことがお勧めです！

請求書(Statement)の支払い期限に遅延しないこと

まず２つ目はクレジットカードの支払いを遅延しないこと！

もし支払いを遅延した場合はペナルティとして利息を請求されます。
そしてその遅延の履歴は自身のクレジットヒストリーに記録されます。

また仮に支払いが30日以上遅れると信用報告機関の信用報告書に記載されます
その記録は7年間は残り、継続的にクレジットスコアに影響を与えます。

よく出てくる英単語

クレジットカード関係でよく出てくる英語をまとめます。

英単語	日本語訳	解説
Statement	請求書	クレジットカードの取引や請求情報が記載された書類
Statement Balance	請求額	Statementに記載される支払い合計額。 Due Dateまでに支払うべき金額。
Billing Cycle	支払い サイクル	クレジットカードの利用期間（通常30日間のサイクル）
Due Date	支払期限	カードホルダーがStatement Balanceを支払う期限
Minimum Payment	最低支払額	カードホルダーが支払う必要のある最低金額
Credit Limit	クレジット 限度額	カードホルダーがクレジットカードで利用できる金額の上限
Credit Utilization	クレジット 利用率	利用可能なクレジット額に対する実際のクレジット使用額の割合
Grace Period	猶予期間	Statement Balanceの支払期限までの期間で、 利息が発生しない期間
Interest Rate	利息率	未払い残高にかかる利息の割合
Credit Score	クレジット スコア	クレジットヒストリーなどから算出される 個人の信用リスクを評価するスコア

各Billing CycleのStatement BalanceをGrace Period以内に支払えばOK！
うっかりDue Dateに遅れたりしないように！！

最低支払金額(Minimum Payment)

ほな最低支払金額ってなんや？？と思った方。

最低支払い額(Minimum Payment)はクレジットカード会社が
カードホルダーに対して最低限支払わせる金額です

しかし最低支払い額だけを払った場合でも、クレジットスコアには影響があると思われます。

その理由は下記になります。

また未払い残高に対しては利息が発生します。
利息率(Interest Rate)はカードによって異なりますが、残債返済をさらに苦しくします。

クレジットスコア、ヒストリーとは

クレジットヒストリー・クレジットスコアも抑えておきましょう。

アメリカでは、クレジットスコアとクレジットヒストリーが個人の金融取引や信用履歴を示す重要な要素となっています。これらの情報は、貸し手や金融機関にとって、個人の信用リスクを評価するための指標となります。

詳細については後日、別の記事でご紹介します。

利息(Interest)と年間利率(APR)

Interest（利息）とAPR（Annual Percentage Rate、年間利率）は、
クレジットカード取引において関連するが異なる概念です。

以下にそれぞれの違いを説明します：

1. Interest（利息）:
   • 利息は、借り入れた資金や未払い残高に対して支払われる費用です。
   • 利息は通常、未払い残高にかかる金利に基づいて計算されます。
     クレジットカードの場合、日割りで計算されることが一般的です。
   • 未払い残高がある場合、支払い期限を過ぎた場合に利息が発生します。
   • 利息は単位時間あたりの金額で表され、月利や年利の形で示されることがあります。
2. APR（Annual Percentage Rate、年間利率）:
   • APRは、借り入れに関連する全ての費用を考慮に入れた年間の総利用コストを示します。
   • 利息だけでなく、手数料、年会費、その他の諸費用もAPRに含まれます。
   • APRは年単位で表され、利用者にとって借り入れがどれだけコストがかかるかを示す指標です。

簡単に言えば、Interest（利息）は未払い残高に対する金利の部分だけを指し、
APRはその金利だけでなく、複数の費用を含めた年間の全体的なコストを表しています。

スーパーマーケットで6%還元のAMEX Blue CashのAPRは19.24% 〜 29.99%

支払いの方法

クレジットカードの請求書（Statement）の支払いは銀行振込が基本となります。

アメリカの口座なら支払い可能です。
基本的にACH取引なので、手数料はかかりません。

ドル不足の時・・・

私はドル不足の場合は日本円をドルに変えて、支払っています。
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まとめ

本日はアメリカのクレジットカードの支払いサイクル（Billing Cycle)をご紹介しました。

とにかく・・・

Due DateまでにStatement Blanceを支払うのだ！！

アメリカのクレカはウェルカムボーナスなどで、上手く使えば本当にお得です。

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渡米一枚目にANAカードUSAを薦める理由は下記の記事を参照ください。

今日の記事はここまでです。
ご覧いただきありがとうございます

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