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外貨送金:Wiseのススメ!業界最安値かつリアルタイムレート

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アイキャッチ:Wiseのススメ アメリカ
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Potato

外貨に両替する方法って、
いつも悩む・・・。

Mr.X

Wiseがお勧めですよ!!

Potato

リアルタイムレートで、
手数料まで安いだと?
詳しく教えてくれよ!!

この記事を読めば・・・

外貨両替・送金サービスWiseについて、
理解できます。

Wiseとは
Wiseのメリット

リアルタイムレートで換金可能
Wiseデビットカード

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Wiseとは・・・

40通貨以上で送金、両替、支払いが
可能な無料の金融サービスです。

Potato

リアルタイムレートで
外貨両替が即実施できます!

壮大なミッション実現に向けて、
無料で便利なサービスを提供してくれます。

Wiseのミッションは「国境のない金融

Wiseの目指す姿

人々がどこでもシームレスに生活や仕事ができる世界を作ることです。金融に透明性をもたらし、国境を越えたお金の移動をスピーディーかつ便利に、そして最終的には無料にすることを目指しています。

Wise
Wise

180カ国以上、40種類の通貨を取り扱える国境なきグローバル口座を手にできます!

将来的には無料で海外送金の実現
Wiseのミッションです!!!

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Wiseのメリット

Wiseのメリットをご紹介します。

Potato

驚愕のサービスを魅力に感じた方は作成をお勧めしますよ!!

Wiseのメリット

  1. お得な外貨送金・両替
    リアルタイムレート・安価な手数料
  2. 素早い送金スピード
  3. 安全性の高さ
  4. 高金利

この4点について、ご説明いたします

Potato

ドル不足の為、30万円換金する際、Wiseが一番お得でした!

円安・物価高だからこそ、
1セントでも得せんと!!

日本の銀行両替、現地換金、海外ATMでの引き下ろしと比較して、Wiseが最もお得でした!

お得に外貨送金・両替

メリットの一つ目は外貨送金・両替がお得!

Potato

海外送金の際は手数料為替レートの2点で評価します。

リアルタイムレートで、手数料無料が理想です。

それに極めて近いのがWiseでした!


海外送金手数料・為替レートの
比較結果が下記です。

海外送金手数料
為替レートの比較

送金額送金
手数料
為替
レート
受取人の受取額
Wise15,000円175円147.875円/$$100.25
Western Union15,000円200円148.962円/$$99.35
楽天銀行15,000円1,750円148.933円/$$88.97
三菱UFJ銀行15,000円6,000円148.818円/$$60.48
Wise海外送金手数料比較(2024/1/18時点)

細かく見ていきますよ!

とにかくレートと手数料でお得ですね!!

為替レートの優位

Wiseで両替する際はミッドマーケットレート
換金可能です

Potato

端的に言えば、リアルタイムレート!詳しく言えば・・・両替所のBuyとSellの中間の値です!

ミッドマーケットレートとは・・・

通常、換金所はリアルタイムレートに
利益分を上乗せしたレート
外貨取引を実施します。

現在のレートが148.20円の場合は・・・

円をドルに変える場合は150.20円
ドルを円に変える場合は146.20円

その中間がミッドマーケットレート

Potato

つまりWiseは最もレートが良い換金所と言えますね!

最新(2024年2月7日)の外国為替市況と
Wiseのレートで調査してみます!

為替レート
日銀発表のレート147.82-83円/$
Wiseレート147.825円/$
為替レートの比較

※日本時間2月7日17時=
アメリカ時間2月7日0時

日銀発表の外国為替レートと同額だとわかります

Potato

リアルタイムレートで取引可能だとお分かりいただけますね

その証拠のデータもご紹介いたします。

日銀発表の為替レート

日本銀行

日本時間2024年2月7日17時
147.82-83円/$

この時点のWiseの為替レート


アメリカ時間2024年2月7日0時
147.825円/$
※日本時間2月7日17時=
アメリカ時間2月7日0時

Potato

リアルタイムレートで取引可能だと納得いただけましたか?

また過去5年分の取引レートを確認できますよ!

為替トラッカー

私が換金したアメリカ時間1月17日1時は147.875円/$ですね。

Wise為替トラッカー

いやぁ。1ドル=147.875円ですか
円安きつすぎ・・・。

Potato

こんな時代だからこそ、
1セントでも得せんと!

海外で安い換金所を探した経験を持つ方、
Wiseなら、その時間を観光に充てられます!

手数料の優位

手数料でもWiseは優れています。

海外送金手数料の比較

送金額送金手数料
Wise15,000円175円
Western Union15,000円200円
楽天銀行15,000円1,750円
三菱UFJ銀行15,000円6,000円
Wise海外送金手数料比較(2024/1/18時点)

楽天銀行での海外両替サービスを検討しましたが、送金手数料が想像より高かったため、Wiseに辿り着きました

Potato

最大で5,800円の差が!!

日本国内に送金する手数料で、換金できます

送金スピード

続いての魅力は送金スピードです。

Potato

合計10分で送金が完了!

以前の私の取引は下記の流れで実施しました。

50,000JPYをアメリカ口座へドルで支払い

  • 日本円50,000JPYを
    Wiseアカウントへ入金
  • Wise内で日本円をアメリカドルへ換金(50,000JPY→335.84USD)
  • Wiseからドルを指定の口座へ送金

その取引の時系列をご紹介します。

入金は約7分で完了しました。

取引時間
取引作成1/17 21:03:48
入金完了1/17 21:10:51
取引時間詳細
Wise Transfer timeline
Wise入金完了画面
矢印

換金は即時完了です。
レートは当時のリアルタイムレートです。
両替手数料は308円

Wise transaction
Wise transaction
矢印

送金などはお好きなタイミングで可能。
翌日に送金取引を実施した際は・・・

6秒で送金取引完了です。

取引時間
取引作成1/18 22:41:14
入金完了1/18 22:41:20
取引時間詳細
Wise USD transfer
Wise transaction

送金のスピードは圧巻です。
急な出費にもWiseなら対応できます。

Potato

やべっ。
クレカ支払いにドルが足りない
と思い、急遽換金しました!

日本では楽天銀行を利用しています。
残高次第で、振込手数料無料になります!

高金利(USD, GBD, EUR)

下記の通貨では高金利を誇っています。
社会保障番号の提出が必要になります。

Wise年利一覧表

米ドル英ポンドユーロ
年率4.85%3.22%2.29%
Wise年利一覧(2024.1.1時点)
Wise APY
Potato

4.85%は大きいですね

銀行じゃないのに、なぜ金利?
その仕組みは下記になります。

高金利の仕組み

高金利の仕組みは下記です。

ユーザーから預かった残高を
Wiseはプログラムバンクに預け入れ。
プログラムバンクからWiseが受け取った利息から運営費を差し引き、ユーザーへ還元。

プログラムバンクのFDIC保険を通して、
残高$25,000までは保証されます。

安心・安全面

次は安全面!

Potato

海外通貨の取引って、
少し不安ですよね。。。

でもWiseなら大丈夫!!

Wiseは世界中のたくさんの方々に使用されており、毎月90億ポンド以上の送金をサポートしています。

なぜWiseは安全か?

Potato

Wiseは資金移動業者として、
関東財務局に登録されている!

Mr.X

資金移動業者は送金中のお客様の資金を保証する定めがある

Wiseの日本法人ワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社は関東財務局により第二種資金移動業者(第00040号)として認可されています。

日本国内で、銀行以外の事業者が送金などの為替取引ビジネスをする場合、資金決済法により資金移動業者としての登録が必要です。QR決済アプリ(LINE PayやPayPayなど)も資金移動業者として登録されています。

資金移動業者は、送金途中で滞留中の資金の100%以上の額を「履行保証金」として、
保全しなければならないと定められています。

つまり・・・

万が一、資金移動業者が破綻した場合も、送金中のお金は別に保全されているので、海外送金のために、Wiseに預けた資金がなくなる心配はありません。

この法律はQR決済アプリ業者にも適用されていますよ!

米国では・・・

Wiseの米国法人であるWise US Inc.は全ての州で送金事業者として登録されています。

Potato

米国では州ごとに送金事業者の登録が必要です

カルフォルニアではMoney Transmission Actという州法にしたがってCalifornia Department of Financial Protection and Innovationに対して送金事業者として登録されている。

各国で送金事業者として、正式に登録されている点は安心だ。

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Wiseの注意点

Wiseの注意点は1点です。

100万円以上を保有することはできません。

日本においては資金移動業者は1回の送金あたり100万円以下相当額しか扱うことができません。そのため、Wiseにおいて原則としてアカウント内に100万円以上を保有することはできません。

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Wise デビットカード

Wiseをご紹介する上で欠かせないのがWiseデビットカードです。

利用できる場面は海外ATMでの外貨引き下ろし海外ショッピング利用です。

Wise Debit Card

Wiseカードなら世界中で自由にお金を使えます。

作成費用は1200円で、一度作成すれば更新費用などは不要です。

アメリカ在住の方は無料でデジタルカードをGoogle PayかApple Payに登録可能!

ショッピングに利用する場合

ショッピング利用の場合は手数料は無料です。

Potato

ただアカウントに対象の外貨を持っていることが条件です。

その国で外貨を使うまでに
日本円を外貨に変えておく必要があります。
もしくは都度、両替する。

決済手数料は無料ですが、
両替時の外貨両替手数料は必要です。

ATMで外貨引き出しをする場合

ATMで外貨を引き出す場合は
下記のルールを覚えておきましょう

  • 毎月3万円(2回)までは手数料無料
  • ミッドマーケットレートで即時換金

引き下ろし手数料は下記をご参照ください。

Wiseカード引き下ろし手数料

3万円未満/月3万円以上/月
2回目まで無料3万円を超えた金額の1.75%
3回以上1回あたり70円70円+3万円を超えた金額の1.75%
Wiseカード手数料
Potato

10万円をWiseカードで外貨として、引き出した場合の外貨を計算します。

10万円を引き出した場合

手数料(3万円超過分は対象)

70,000円✖️1.75%=1,225円

換金可能額

100,000円-1,225円=98,775円

外貨引下ろし額(為替レート148円/$)

98,775円÷148円/$=$667.398

Potato

10万円を換金所で換金した場合の外貨を計算してみます。

両替所では実際の為替レートに利益分を上乗せして、両替レートを設定しますね。

リアルタイムレートに利益2円を上乗せした両替所で換金した場合を見てみます。

10万円を換金した場合(148円/$と仮定)

手数料(0円と仮定)

0円

換金可能額

100,000円

外貨額(両替レート150円/$と仮定)

100,000円÷150円/$=$666.67

うーん。ほぼ同じですね笑
3万円超過分の引き下ろし手数料1.75%は大きいね。それ以上の手数料や2円以上の利益が載っている場合はWiseに軍配が上がります。

Potato

現金引き下ろしは3万円まで!
それ以上の会計はカード払いをお勧めですよ!

最近はキャッシュレス社会が進んでいるので、
現金は少なめで大丈夫!
特にアメリカの場合は全てカードで支払えます。

Wiseカードで3万円未満の現金引き下ろし。
残りはデビットカードでショッピング!

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Wiseがお勧めな方

ここまでをまとめまして、
Wiseをお勧めする方は下記の方です。

  • 100万円以下の外貨送金を実施する方
  • 日本にオンラインバンクを開設中の方

100万円以下の外貨送金をする方

頻繁に外貨送金が必要な方はリアルタイムレートのWiseをお勧めします。

海外旅行・海外生活・海外ショッピングなど

Potato

塵も積もれば、山となる。
最良レートで両替すべし

注意点は100万円以下の取引に限定されます。

それ以上の金額は何度かに分けてください。

日本にオンラインバンクを開設中の方

次も必須条件です!

Wiseの取引の1歩目として、
Wiseに日本円を入金する必要があります。

Potato

Wiseへの入金方法は銀行振り込みかデビットカードの2種類。

デビットカードは入金手数料がかかるため、
銀行振込がお勧めです。
オンラインで入金できる環境が理想です。

PayPay銀行の指定の口座に、
振り込みをするように指示されます。

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まとめ

今日は業界最安値の手数料かつリアルタイムレートで外貨両替・送金が可能な金融サービスWiseをご紹介しました。

wise

Wiseのメリットは下記です。

Wiseのメリット

  1. お得な外貨送金・両替
  2. 素早い送金スピード
  3. 安全性の高さ
  4. 高金利

安い換金所を探したり、日本で両替する必要はありません。
気になった方は無料なのでぜひ作成を!

Potato

国境のない金融
手に入れましょう!!

他にも家賃支払いでマイルが貯まるBILTカードやスーパーでの支払いで6%還元率を誇るAMEX Blue Cash Preferredカードをお勧めしております。

今日の記事はここまでです。
ご覧いただきありがとうございます


ice ocean

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